Тинькофф инвестиции: стоит ли открывать счет?

3

Недавно Тинькофф банк начал оказывать собственные полноценные брокерские услуги. Ранее банк работал через компанию БКC, которая выполняла роль биржевого посредника. Теперь любой клиент банка Тинькофф за два дня может бесплатно подключиться к брокерскому обслуживанию и покупать ценные бумаги (акции, облигации, расписки и прочее) Российских и иностранных компаний. Я сам уже много лет являюсь клиентом банка и также подключился к этому продукту. В данной статье я честно расскажу обо всех существенных плюсах и минусах «Тинькофф инвестиции» и расскажу, для кого подойдет этот продукт.

Отзывы Тинькофф инвестиции 2.0

Несмотря на то, что мне импонирует этот банк, обзор я сделаю беспристрастным и расскажу о самом важном, с чем придется столкнуться клиентам. У меня несколько брокерских счетов, которые обслуживаются в Сбербанке, БКС и других организациях, поэтому мы проведем некое сравнение, чтобы вы могли решить насколько вам подходит брокер Тинькофф банк.

У меня было время изучить различные материалы и отзывы о «Тинькофф инвестиции» доступные в интернете и я пришел к выводу, что опубликовано очень много фейковых отзывов, причем как хороших, так и плохих. Думаю эта статья может стать полезной для тех, кто сомневается, стоит ли открывать счет у этого брокера. Свое окончательное мнение и рекомендации приведу в конце материала.

Плюсы и минусы Тинькофф инвестиции

Здесь мы разберем наиболее важные достоинства и недостатки этого продукта. Я не стал расписывать  мелочи и сосредоточился на том, что по моему мнению действительно имеет полезность. Думаю, что каждый сможет понять для себя, стоит ли ему выбрать Тинькофф Инвестиции или другого брокера.

Недостатки (минусы) Тинькофф инвестиции

  • Очень высокие комиссии за покупку/продажу акций и других ценных бумаг. Банк позиционирует свой продукт заявляя, что для всех клиентов существует только одна комиссия за сделку. Сделка — это любая покупка или продажа ценных бумаг. На самом деле, других комиссий у нормального брокера и быть не может, поэтому считаю, что это некий хитрый маркетинговый ход, рассчитанный на людей, которые ранее не пользовались брокерскими услугами в других организациях (другими словами для подавляющего большинства).
    Тарифы Тинькофф Инвестиции
    Комиссия Тинькофф инвестиций составляет 0,3% за сделку, минимум 99 рублей.
     Скажу сразу, что эта комиссия в 10 раз выше чем у других брокеров (например БКС), где тарифы за сделку в среднем составляют 0,03% и нет никакого минимального сбора, как в нашем случае 99 рублей. Если вы инвестор и покупаете свои ценные бумаги на большие суммы на много лет, то комиссия 0,3 % за сделку простительна. Но покупая одную акции на небольшие суммы, вам придется каждый раз выплачивать «побор» в размере 99 рублей.
    Например,
    Вы хотите купить акции какой либо компании на 1000 рублей. Комиссия, которую вы заплатите в Тинькофф инвестиции составит 99 рублей, а комиссия в БКС составит 30 копеек.
    Эта минимальная комиссия очень невыгодна для тех, кто хочет постоянно докупать акции на небольшие сбережения. Мне кажется Тинькофф банк откажется от нее в будущем иначе он рискует потерять или недополучить слишком большое количество клиентов. Мне нравится этот банк и я с удовольствием пользуюсь его различными продуктами, но в этой организации всегда есть «НО«. Вот что банк говорит по поводу своих комиссий:На самом деле, у большинства крупных брокерских компаний нет никаких скрытых комиссий, так что считаю эту информацию не сосем корректной.
  • Небольшое количество ценных бумаг на покупку. На текущий момент, Тинькофф инвестиции предлагают меньший перечень ценных бумаг для инвестирования, в сравнении с другими крупными брокерами. В тоже время, наиболее ликвидные бумаги представлены в полном объеме. Банк обещает постепенно добавить все акции, поэтому будем следить за этим процессом. Для начинающего инвестора, отсутствие низко-ликвидных бумаг 3-го эшелона даже лучше, ведь это позволит избежать соблазна покупать слишком рисковые активы. Для более опытных игроков — это существенный минус.
  • Налогообложение американских акций и их дивидендов. В случае, если вы подписали в личном кабинете специальную налоговую форму, то главный депозитарий Best Efforts Bank применит 10% ставку по дивидендам американских акций, а вам, согласно нашему законодательству, необходимо выплатить 3% в ФНС. Эти 3% вам придется оплачивать самостоятельно, что означает дополнительное время на составление документов, подачу и прочее. В случае покупки Российских ценных бумаг, Тинькофф банк оплатит все налоги сам. 
    Если вы не подписывали налоговую форму, то депозитарий Best Efforts Bank применит ставку 30% по американским акциям.
     
    Налог с дивидендов по акциям Тинькофф банка, вы должны оплачивать самостоятельно по ставке 13%.
  • Невозможность выставлять заявки по интересующей вас цене. Очень большой минус «Тинькофф Инвестиций» заключается в невозможности выставить заявку по интересующей вас цене. Такая возможность есть абсолютно у всех брокеров. В TCS, заявка выставляется и исполняется по текущей цене предложения на рынке. В течении дня стоимость акций может варьироваться в большом диапазоне, и зачастую удобно выставить заявку на покупку по низкой цене на выбранный вами период действия (день, месяц или любой другой срок), чтобы купить акции более дешево (если будет соответствующее предложение). С продажей ценных бумаг, дела обстоят абсолютно также. Я часто выставляю заявки на продажу акций по высоким ценам на неограниченный срок, и если котировки добираются до такой цены, акции автоматически продаются. Очень удобно продать акции на подобных всплесках роста, но в «Тинькофф инвестициях» это невозможно.
  • Суточное ограничение на вывод денежных средств. Согласно тарифам TCS банка, в день вы имеете право вывести не более 1 миллиона рублей, или 20 тысяч долларов (евро). Не понятное ограничение, так как если к примеру вам нужно вывести 10 миллионов рублей, то придется делать это 10 дней подряд.
    Также, дополнительным минусом является то, что вывод средств осуществляется только на карту Tinkoff black. Если вам нужны деньги на карте Сбербанка, то придется осуществлять перевод c TCS на Сбербанк, где также существуют ограничения. Не слишком ли много ограничений?

Достоинства (плюсы) Тинькофф инвестиции

  • Удобное мобильное приложение. Я пользуюсь iphone и приложение «Инвестиции» выглядит следующим образом: Покупка и продажа ценных бумаг, поиск необходимых акций, сортировка и прочие опции сделаны на высоте и даже складывается ощущение, что приложение сделал сам apple. Удобно и легко пополнять брокерский счет с дебетовой карты банка (деньги поступают за секунды).
    В приложении встроена закладка Аналитика, где можно быстро прочитать важные новости и узнать о последних инвестиционных идеях торговых домов.
    Также, есть онлайн чат, где быстро ответят на все ваши вопросы. Другими словами, приложение стоящее и является одним из лучших среди предложений всех других брокеров. К примеру, приложение сбербанка «Инвестор» считаю не совсем продуманным.
  • Возможность покупать акции американских компаний и самого банка Тинькофф.
  • Удобный и быстрый вывод денег.  В любое время вы можете вывести нужную вам сумму денег на черную карту Тинькова. В отличие от другиех брокеров, вывод происходит мгновенно в любой день недели и без каких либо комиссий. К примеру, в БКС вывод средств обычно занимает от суток и производится только в будние дни. Такой подход банка к выводу средств, считаю существенным плюсом. С другой стороны, есть ограничния на вывод денежных средств в сутки, о котором я писал ранее.

Стоит ли открывать счет в Тинькофф инвестиции

Если вы планирует стать долгосрочным инвестором и постоянно докупать акции и другие ценные бумаги, то стоит присмотреться к Тинькофф инвестициям. Если же вы хотите стать краткосрочным игроком и постоянно покупать и продавать ценные бумаги, то лучше выбрать другого брокера, так как комиссии Тинькофф банка слишком завышены. Также, отсутствие возможности выставлять сложные связные заявки или заявки по интересующей вас цене вообще не подойдут спекулянтам. Другими словами — этот проект рассчитан на Инвесторов. Если вы решили заняться инвестированием в акции, то рекомендую прочесть специальную литературу, о которой я писал здесь.

Изменение тарифа Инвестор от 26.06.2018

Как я и писал ранее, банк пошел на уступки и изменил свой тариф в лучшую сторону. Минимальная комиссия 99 рублей списывается не с каждой сделки, а только с каждой первой покупки акций в месяце. Если вы не покупали в текущем месяце акции, то с вас ничего не списывается. Если было несколько покупок в отчетном месяце, то с вас спишут один раз 99 рублей. Тариф стал достаточно не плохим, но будем надеяться, что и комиссия в 0,3 % будет снижена в будущем.

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Благодарю за обзор! Я тоже уже несколько лет с Тинькоф Блек открыл в этом месяце у них счёт, до 30 июня сейчас понизили и сейчас 0,03% комиссия, а дальше они политику пересмотреть хотят брокера, пока не говорят как сделают)

    • Я уточнял и сказали, что с июля вернется стандартная комиссия 0,3 и 99 рублей минимум. Будем надеяться, что улучшат условия.

  2. Благодарю за отличный обзор. Планировал стать долгосрочным инвестором и благодаря вашей статье понял, что Тиньков мне подходит. Как вариант, чтобы не платить по 99 рублей каждый раз, буду подкапливать и покупать побольше акций.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here