Многие родители обучают детей финансовой грамотности. Сейчас даже есть настольные игры по этой теме. Объясняют на своём личном примере, как тратить денежные средства, как копить, а на чём в жизни можно сэкономить.
Если подросток начал работать с 16-18 лет, то он уже может не висеть на шее у родителей, а помогать им, а главное обеспечивать свои потребности сам. С первой зарплаты уже можно откладывать деньги, и таким образом, за несколько месяцев в шкатулке будет некая сумма. Некоторым людям досталось наследство, а может быть остались деньги с продажи земельного участка или дачи?
Когда денежных средств в копилке становится больше, что с ними делать? В какой банк положить средства под проценты?
Как выбрать банк для вклада?
Самое простое куда можно вложить денежные средства – это открыть вклад в банке. В крупных городах большой выбор банковских организаций. Прежде всего определяемся с банком, делаем выбор по следующим критериям:
- стаж на российском рынке;
- отзывы;
- предложения;
- страхование вкладов;
Последний пункт является важным, т.к в наше время у большинства банков отбирают лицензии. Если организация обанкротится, то свои вложенные ресурсы всегда можно вернуть. Раньше сумма страхования в банках составляла 700 000 рублей, за последние годы её подняли и на сегодняшний момент она составляет до 1,4 млн. рублей.
Кому можно доверять?
В топ лидеров всегда одни и те же банки. Иногда средние строчки могут меняться местами, но происходит это очень редко. Первую строчку занимает Сбербанк, далее идёт РоссельхозБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк. Кстати, клиенты Сберанк Премьер всегда могут открыть вклад по повышенной ставке.
Не стоит останавливать свой выбор на банках, которые только недавно открылись. Такие банки предлагают высокие процентные ставки, но гарантий, что вы получите обещанные ими выплаты минимальны. Здесь не действует известная поговорка: «Кто не рискует, то не пьет шампанское». В лучшем случает тут можно остаться без процентов, а в худшем без своих вложений. Потом собирать документы, пытаться вернуть свои вложения.
Рассмотрим выгодные вклады в банках на 2019 год.
Сбербанк. Самый известный банк предлагает вклад «Лови волну» под 7,65% годовых. От 50 тр, срок 1- 6 месяцев.
РоссельхозБанк. Вклад «Амурский тигр». От 50 000 р под 7,20 % годовых на год и выше.
Банк ВТБ. Вклад «Время роста». От 30 000 рублей, до 8 % на 6 месяцев.
Газпромбанк. Вклад «Инвестиционный доход». От 25 000 р. На срок 91 день – 7,6 %, на срок 181 день – 7,8 %.
Альфа-банк. Любая сумма, на год под 7 %.
Информация взята с официальных сайтов. Процентная ставка может быть и выше, при оформлении дополнительного пакета услуг: страхование жизни, оформление карты, открытие вклада онлайн и т.д.
Кроме банков прийти можно в строительные организации. Например, организации строят дома, стройка высоток не прекращается по всему Подмосковью и Москве, которую расширяют. Можно стать инвестором и вложиться в жилье. Тут тоже есть свои минусы. Не всегда строительство квартир завершается в сроки, многие компании кидают покупателей квартир, и потом они выходят в город с плакатами, судятся с компаниями. В данном случае большие риски ещё и потому, что тут вложенные средства страхуются сторонники компаниями, которые в случае банкротства первой сразу закрываются.
На что можно ориентироваться при открытии вклада?
Банки предлагают разные программы, а также вклады. Самое понятное, и понятное каждому человеку – это вклад. У вас есть некоторая денежная сумма, к примеру 50 000 рублей. В банке есть процент годовых, в 2019 году он составляет около 6 %. В некоторых банках эта ставка немного выше или наоборот ниже. Эта ставка постоянно меняется, отследить её может человек, который постоянно приходит в банк и переоформляет вклады. В некоторых банках есть документы по вкладам, с ними может ознакомится любой желающий.
По каким параметрам выбирать вклад?
- периодичность выплат. Первое с чем стоит определиться человеку – это периодичность выплат. Хотите ли вы получать денежные средства в конце срока? Или получать ежемесячно, ежеквартально? Для этого создаётся отдельная карточка.
- процент годовых. Именно от этого фактора зависит ваш конечный доход. Чем выше процент, тем выше начислений будет по вашему вкладу. Банку выгодно, чтобы человек как можно дольше не забирал деньги у них. Поэтому на большой срок, например на год процентная ставка будет выше. Также этот фактор зависит от ваших финансов. Свыше миллиона рублей процентная ставка выше. Для пенсионеров специальные условия, и процентная ставка выше обычной.
- минимальный взнос. Не на всех вкладах можно положить 1000 р. Где-то есть больший минимум.
- валюта счёта. В России лучше всего держать вклад в рублях. Но как показывает практика, за счет доллара тоже можно быть в выигрыше, когда он вырастет. Бывает это очень редко. Поэтому мудрые люди предпочитают держать вклад в двух валютах.
Нельзя сказать какой вклад именно для вас будет самый лучший. Из-за того, что процентная ставка меняется, лучше класть денежные средства на 2-3 месяца. Начинайте, пробуйте открыть вклад, и спустя время вы уже точно будете знать все критерии выбора.
На что ещё обращать внимание?
При открытии вклада есть свои тонкости, о которых нужно знать.
- новичкам процент больше. Некоторые банки привлекают внимание новых клиентов. Если вы не были клиентом банка, то для вас будут специальные условия.
- пенсионерам ставка выше. Если средняя ставка на 2019 год около 6 % годовых. То для людей пенсионного возраста она составляет около до 8 %. Можно оформить вклад на родителей, и тогда начислений будет больше. Дополнительно можно оформить доверенность, чтобы человек мог распоряжаться счётом.
- частичное снятие средств.
- возможность пополнения.
- досрочное расторжение договора.
- имеется ли капитализация.
- реклама – это обман.
Реклама – это двигатель торговли, и многие банки обманывают. Например, ранее в банке МКБ была реклама, которая гласила: «вклад под 8 % годовых». Большинство людей приходили в этот банк, думая, что это самый высокий процент среди банков (на тот период). Дело оказалось в следующем. Вклад был на 9 месяцев. Вначале процентная ставка составляла одну цифру, следующие месяцы другую, немного выше, и только последние 3 месяца вклад был 8 %. Если произвести математические действия, которые не все люди понимают, то средняя ставка была до 6 % годовых. Данная ставка имела место быть во всех банках. Но реклама сработала, и многие люди, думали что даже под конечные 3 месяца под 8 % годовых – это много.
Никогда не стоит читать информацию на сайте – это просто рекламный ход, чтобы клиент пришёл в банк. Всегда лучше взять тетрадь, ручку, приезжать в банк, и задавать вопросу менеджеру по вкладам. Да, вы потратите время, возможно деньги за проезд, но вы развеете все мифы и сомнения.
Также всегда стоит обращать на дополнительные опции: имеется ли пролонгация счёта, можно ли снимать деньги со счёта, какие санкции будут при досрочном расторжении договора, как с вами разговаривает сотрудник? Все ли тонкости вам объясняет сотрудник?
Многие сотрудники маркером выделяют в договоре день, когда закончится вклад, и необходимо будет прийти в банк, а также за день до окончания срока, напоминают звонком.
Может ли сотрудник распечатать пустой договор, чтобы вы дома, в спокойной обстановке ознакомились с ним? К сожалению, не все сотрудники выполняют такую простую просьбу. Как далеко находится банк от вашей работы или места жительства? Ведь когда закончится процент по вкладу, вам нужно будет приехать в банк. Можно ли присесть в банке? Есть банк, в котором все клиенты стоят перед сотрудниками. Много ли окон, следовательно, и сотрудников для обслуживания?
Какие еще есть возможности для инвестирования?
Самое простое и понятное куда можно вложить денежные средства – это открыть вклад в банке. Но кроме этого, есть и другие способы инвестирования средств.
- Облигации федерального займа.
- Акциироссийских компаний.
- Драгоценные металлы.
- Недвижимость.
- ПИФы.
- Бизнес.
В каждом пункте есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их более детально.
- Облигации федерального займа
Ценные бумаги, купить которые можно на крупных торговых площадках. Их минус, что они не страхуются. Если вложится в известные предприятия: Газпром, Лукойл, то это выгодное капиталовложение.
- Акции российских компаний
В этом процессе надо разбираться. Купить акции не сложно, сложно отследить, понять, когда выгодно их продавать. Необходимо следить, когда акции компаний вырастут, чтобы выгодно продать. Я написал статью про акции — куда вложить 100 000 рублей. Ознакомиться с ней можно здесь. Кто хочет научиться зарабатывать и инвестировать в акции, приглашаю на полностью бесплатное обучение в мою группу — https://vk.com/clubmilliards
- Драгоценные металлы
Ценные монеты, слитки золота можно купить в банке, ломбарде, магазине скупка. Можно вложить денежные средства в них. Когда будут плохие времена, срочно понадобятся деньги, то продать, или заложить на время в ломбарде.
Минусы в том, что нужно обеспечить правильный уход, например дорогой монете. Чаще всего – это капсула. Если будут потёртости, сколы, то цена на монету сильно падает.
- Недвижимость
Квартира, загородный дом будут кормить человека во все времена, особенно в крупных городах. Люди приезжают на заработки, им им необходимо где-то жить. Средняя стоимость сдачи квартиры около 30 000 рублей в месяц (цена для Подмосковья за 1 квартиру). Некоторые арендодатели квитанцию за квартиру, электричество, воду считают отдельно.
Многие люди начинают работать сразу после школы. За 10-20 лет копят на квартиру, затем покупают её. И тогда можно жить в тёплых краях на деньги с аренды квартиры.
- ПИФы
В этом необходимо разбираться, понимать во что вы вкладываете деньги. Эта система не краткосрочная, постоянная. Клиенту придётся всегда пополнять счёт, только вот если человек останется без работы, то нести будет нечего. С ПИФов ещё придётся заплатить налог государству.
- Бизнес
Люди вкладывают деньги и открывают бизнес: салон красоты, цветочный салон, магазин подарков, ателье, кафе… да что угодно. Спустя время видят, что дела их плохи, и необходимы ещё вложения, которых нет. Поэтому им нужно привлечь внимание человека, у которого есть деньги. Но человек просто так вкладывать деньги не будет, ему нужен доход, быть учредителем или пользоваться услугами бесплатно.
Бесплатные объявления пестрят данным сотрудничеством. Великое множество бизнесменов предлагают долю в компании при финансировании их бизнеса. Выгодно ли это для вас – решать только вам.
До окончания срока вклада необходимо ездить в другие банки, которые занимают лидирующие позиции в топе. Уточнять про вклады. Если есть существенные плюсы, то нужно всегда переходить из одного банка в другой.
К сожалению, если вы берёте кредит не в первый раз, то банк идёт на специальные условия, и может снизить процентную ставку по кредиту. Если человек не в первый раз открывает вклад в данном банке или хочет перейти в другой, никаких специальных условий для него не будет. Банки за таких клиентов не держатся, хотя они несут денежные средства, чтобы банки выдавали кредиты.
